數據顯示，已有37家平臺退出校園貸市場，占平臺總數的63%。

九月伊始，北京各大高校迎來了開學季，被監(jiān)管勒令的校園貸迎來了“正規(guī)軍”的進駐。

近年來，校園貸亂象給學校的安全帶來隱患,學生的合法權利遭受損害。2016年6月28日，銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯合印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，通知規(guī)定“未經銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設立的機構，不得進入校園為大學生提供信貸服務”。

據不完全統(tǒng)計，一些銀行已經進入校園貸市場，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等五大國有銀行，一些銀行系消費金融公司、互聯網消費金融服務商均有所行動。

超一半校園貸平臺退出  銀行借勢入局

據數據顯示，截至2017年6月末，全國已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場，其中37家平臺選擇關閉業(yè)務，占總數的63%，有22家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務轉戰(zhàn)其他業(yè)務，占比為37%。

其實銀行業(yè)在校園金融消費方面的開創(chuàng)之路早已有之。從2004年廣發(fā)銀行發(fā)行國內第一張大學生信用卡開始，校園市場便逐漸受到關注?！半m然銀行在校園貸市場上已經耕耘了很多年，但由于這一市場的特殊性，除了傳統(tǒng)銀行的助學貸款，長久以來并沒有出現專門針對校園學生的較為成熟的商業(yè)模式和服務模式。”有業(yè)內人士公開表示。

盡管銀監(jiān)會推進銀行業(yè)等金融機構設計滿足高校學生需求的金融產品，但實際上，銀行業(yè)也面臨重重困難。

銀行發(fā)力或將“乏力”  風控是痛中之痛

銀行校園貸面臨的第一個問題就是沒有互聯網金融流量入口，相比互金平臺，銀行過于傳統(tǒng)，如果建立推廣渠道，這種成本支出顯然有些過高。再者，對于銀行而言，學生群體是沒有信用建設的群體，沒有固定收入來源，這意味著銀行不能按照傳統(tǒng)的模式對這個群體進行授信。精準地判斷授信，需要通過網絡大數據的風控系統(tǒng)，而但這正是當下銀行在風控中所缺失的部分。

也有銀行方面人士認為，銀行入局校園貸業(yè)務難點很大?！皩W生沒有穩(wěn)定的收入來源，還款上很容易出現逾期，如何在推廣中樹立學生的信用意識也是銀行目前推廣校園貸的一個難點?！?/span>

新一輪的消費信貸競爭是場景競爭，而缺乏應用場景正是銀行的短板所在。盡管銀行資金實力雄厚、業(yè)務模式齊全，在線下業(yè)務和風控方面積累了豐富的經驗，但缺乏互聯網金融平臺的電商大數據積累。

首先是產品定價，如何做到利率最優(yōu)惠的同時，還能讓商業(yè)銀行有盈利空間；其實借款用途也是考慮范圍，事實上，校園貸之所以出現各種問題，主要在于借款用途審核不嚴，但是如果借款用途過于嚴格，業(yè)務就很難開展起來。

有業(yè)內人士表示稱：“校園貸風控是業(yè)務的重中之重，也是痛中之痛，所以準入門檻、申請流程等方面都會謹慎，這也造成了成本的上漲，相對來說利潤空間就相當小了?！?/span>

銀行進軍校園貸  與互金合作是未來趨勢

實際上，目前銀行業(yè)在發(fā)展校園貸市場上，似乎都傾向于與互聯網平臺合作。此前，中國銀行、招商銀行和平安銀行等相繼與分期平臺愛又米簽訂戰(zhàn)略合作協議，顯示雙方已經有合作意向。作為分期平臺，愛又米的核心優(yōu)勢無疑是風控和場景。

銀行在營銷和新模式探索上也不如互金平臺優(yōu)勢明顯，因此銀行希望把金融服務從網點、手機銀行、網上銀行等自身渠道，延伸到互金平臺的場景中去，這也是銀行探索與互金平臺合作的基本出發(fā)點。此外，互金平臺除了可以通過與銀行合作‘分得一杯羹’，互金平臺依托大數據風控還能夠對學生進行精準畫像，能夠有效降低可能存在的風險，因此互金平臺與銀行聯姻是優(yōu)勢互補，合作共贏的局面。

以目前國內互金行業(yè)的發(fā)展形勢，銀行與互聯網金融機構合作應該會成為未來的發(fā)展趨勢。銀行具有成本優(yōu)勢，而互聯網金融則有流量和場景優(yōu)勢，兩者相互契合。互聯網金融機構有著學生群體熱衷的作為流量端口的場景，在群體大數據、互聯網運營、金融科技和客群資源都具有較大優(yōu)勢，可以幫助銀行大大降低成本，提高風控效率。